IRA Roth เหมาะกับคุณไหม?

Dan Geltrude ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตกล่าวถึงนโยบายที่จะเปลี่ยนแปลงจำนวนชาวอเมริกันที่บันทึกเพื่อการเกษียณอายุและให้คำแนะนำในการออมและการลงทุนของเขา

กำลังมองหาที่จะหนุน การ ออมเพื่อการ เกษียณ ของคุณ? คุณอาจต้องการดูบัญชีออมทรัพย์แบบ ภาษี พิเศษแบบพิเศษนี้

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนบอกกับ FOX Business ว่าเป็นเวลาที่คุ้มค่าในการพิจารณาเปิดตัว Roth IRA หรือการแปลง Roth

“ ฉันไม่คิดว่าจะมีโอกาสวางแผนที่ดีกว่านี้อีกแล้ว” Greg Hammer จาก Hammer Financial Group กล่าวกับ FOX Business

การแปลง Roth เกี่ยวข้องกับการเอาทั้งหมดหรือบางส่วนของสิ่งที่คุณมีในไออาร์เอแบบดั้งเดิมและถ่ายโอนไปยัง Roth IRA

เมื่อบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมเงินจะถูกหักภาษีเมื่อถอนออก ผลงานภาษีของ Roth และอนุญาตให้ถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

หกเคล็ดลับภาษีสิ้นปีหกไปข้างหน้าในปี 2020

เวลาที่ดีในการรีไฟแนนซ์: สิ่งที่ควรรู้

นั่นเป็นเหตุผลที่การย้ายเงินไปสู่ ​​Roth ถือเป็นหนึ่งใน“ สิ่งที่มีกลยุทธ์มากที่สุดที่คุณสามารถทำได้” จัสติน Halverson หุ้นส่วนและที่ปรึกษาหลักของ บริษัท วางแผนการเงิน Great Waters Financial เนื่องจากผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าอัตราภาษีอาจไม่ต่ำไปกว่านี้อีกแล้ว .

พระราชบัญญัติ ลด ภาษีและงาน ลดอัตราภาษีเงินได้สำหรับคนส่วนใหญ่ด้วยเจ็ด วงเล็บ ที่มีตั้งแต่ 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 37 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่การ บริหารของทรัมป์ ได้กล่าวว่ากำลังพิจารณาลดภาษีอีกรอบ ผู้สมัครจาก พรรคประชาธิปัตย์ จำนวนมากในปี 2563 เรียกร้องให้มีการขยายและเพิ่มภาษี

และเนื่องจากการขาดดุลงบประมาณของรัฐบาลกลางคาดว่าจะสูงถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์ในปีนี้และเฉลี่ย 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ระหว่างปี 2564-2573 ตาม สำนักงานงบประมาณรัฐสภา หลายคนคิดว่าอัตราภาษีจะเพิ่มขึ้นจากระดับปัจจุบัน

ซึ่งแตกต่างจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิม Roth IRAs ก็ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำจนกว่าเจ้าของจะเสียชีวิต

อย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าการแปลง Roth นั้นเป็นแบบถาวรหมายความว่าคุณไม่สามารถนำเงินกลับคืนมาสู่ IRA แบบดั้งเดิมได้ ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะใช้เงินที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ในขณะที่ Hammer พูด

กำหนดเวลาสำหรับการแปลง Roth โดยทั่วไปจะสิ้นปีปฏิทิน กำหนดส่งผลงาน IRA ในช่วงปีภาษีใด ๆ คือ 15 เมษายน

การมีส่วนร่วมทั้งหมดกับบัญชีดั้งเดิมและบัญชี Roth IRA ของคุณต้องไม่เกิน 6,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 7,000 ดอลลาร์สำหรับผู้มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

ตามที่รายงานก่อนหน้านี้โดย FOX Business มีเพียง 65 เปอร์เซ็นต์ของคนทำงานใกล้เกษียณมีความ มั่งคั่ง สะสมอยู่ในบัญชี IRA, 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ เป็นที่คาดการณ์ว่าร้อยละ 40 ของคนชั้นกลางที่มีอายุระหว่าง 40 ถึง 50 ปีจะตกอยู่ในความยากจนในวัยเกษียณ